在美国财富如何有效传承到下一代?

在美国财富如何有效传承到下一代?


往后的二十年,约翰每过一段时间就会找史提芬和彼得聊聊,并对他的计划做出必要的修改和更新,包括在继承人中加入他新添的孙辈和其继承份额、调整投资组合等。而慢慢地,他们三人也变成了老朋友。三年前的一天,史提芬突然接到约翰儿子焦虑的电话,说他的父母在五天内相继离世,他刚从加州赶来,不知道该怎么办,也进不了他父母的房子。只记得他爸爸去世前叮嘱他有什么事联系史提芬和彼得……

由于约翰在生前对其财产做好了妥善的法律和资产配置安排,史提芬律师很快就把相关的文件准备好,让特别向公司请假的约翰儿子第二天就顺利被允许进入他父母的房子,避免了一般没有做好生前信托的家庭所需经历的冗长繁琐的法庭认证程序和由此带来的昂贵的律师费和法庭费用。另外,彼得也很快地为约翰夫妇办理了寿险理赔,让约翰的子女很快得到了一大笔流动资金为父母办理后事、缴交相关遗产税,从而规避了在金融风暴后房产低迷的情况下大幅折价变卖其名下房地产的风险。同时,人寿保单的理赔及其投资组合所得还提供了一笔相当充裕的现金,使得整笔遗产有足够的流动资金依照规划好的份额分给兄妹俩及其后代,而不会因为继承人共同拥有任何一套留下的房产而产生纠纷。

这样成功的财富传承规划为约翰的子女后代省去了不必要的烦恼,同时也使财富得到最大化的继承。史提芬和彼得虽然痛失多年老友,但想到为他做了这么有意义的事,心里也觉得非常宽慰。其实,上述的例子只是一个相当简单的美国富人遗产规划案例,美国有很多不同种类的私人、家族信托和相应的财务产品,一般在规划财富传承方案时,私人财务顾问和专门从事遗产规划的律师会强强连手为客户提供整套的财税法规划。如果碰到税务复杂的个案时,专业会计师也经常会成为团队的一员,共同为客户出谋划策。

中国人素来讲究财富的传承,一方面希望后代能继续过上有质量的生活,另一方面老一辈也希望后代能将自己辛苦创下的家业继续发扬光大。面对美国政府遗产税的制约,只有选对专家团队,早做遗产规划,才能保证家族财富传承的最优化。


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95919000:2017-10-18 04:40:07